Как вы должны инвестировать свои деньги во время этой высокой инфляции?

Согласно последнему отчету об индексе потребительских цен, инфляция выросла до 9,1% в июне этого года по сравнению с прошлым годом.

Это оказывает еще большее давление на Федеральную резервную систему, чтобы она сдержала стремительный рост цен за счет повышения процентных ставок, что вызывает больше опасений, что экономика может вступить в рецессию.

Тем не менее, нынешние экономические условия сбили многих экспертов с толку, и индикаторы данных, казалось бы, вышли из строя (несмотря на стремительный рост инфляции, недавние цифры рабочих мест были довольно высокими).

Расходящиеся показания заставили некоторых экономистов предположить, что экономика может оказаться сильнее, чем уверяют нас пророки, а другие готовятся к давно обсуждаемому замедлению.

Но для многих американцев добиться финансового успеха в нынешних условиях может быть непросто.

Что означает вся эта неопределенность как для новых, так и для опытных инвесторов?

«Если у нас будет рецессия, это означает отсутствие роста бизнеса, что в сочетании с высокой инфляцией означает, что это будет очень тяжелое время для инвесторов», — говорит Цзинцзин Чен, приглашенный профессор финансов в D’Amore. -Школа бизнеса МакКима.

Рынок жилья

По словам Чена, традиционно рынок жилья оказался довольно устойчивым к инфляции.

Но сочетание высоких затрат на рабочую силу и сбоев в цепочке поставок, влияющих на сырье, привело к тому, что за это время многие покупатели жилья потеряли цену.

«Возможно, сейчас не самое подходящее время для покупки дома, потому что цены очень высоки», — говорит Чен. «Но если у вас есть дом, внезапно ваша арендная плата может стать очень хорошей инвестицией».

Помимо прямых инвестиций в недвижимость, вы можете инвестировать в так называемые инвестиционные фонды недвижимости, или REITS, которые представляют собой компании, управляющие активами в сфере недвижимости.

Созданные по образцу взаимных фондов, REITS могут приносить стабильные дивиденды начинающим мелким инвесторам, говорит Разан Салем, лектор по финансам и инвестициям в Северо-Восточном университете.

Но лучшие варианты — это те, которые работают с коммерческой недвижимостью, — говорит она.

Диверсифицируйте свой портфель

Салем говорит, что многие проверенные и верные принципы инвестирования по-прежнему актуальны в периоды инфляции, в том числе самое главное: никогда не кладите все яйца в одну корзину.

По ее словам, диверсификация вашего портфеля помогает избежать убытков. Тем не менее, 87% инвесторов не соблюдают этот основной принцип, говорит она.

«Чтобы добиться успеха в качестве инвестора, вам нужно подумать об этих трех вещах: Каковы ваши цели? Каково ваше богатство? А ваша терпимость к риску?» она сказала.

Если вы только начинаете инвестировать, говорит Салем, держитесь подальше от отдельных акций и вместо этого сосредоточьтесь на индексных фондах. Индексный фонд, представляющий собой корзину акций, предназначенную для отслеживания определенного рыночного индекса, такого как S&P500, сам по себе представляет собой разнообразный инструмент с низким уровнем риска — хороший вариант для новых инвесторов.

То же самое можно сказать и о так называемых защитных акциях, названных так потому, что они, как правило, работают лучше в периоды рецессии и приносят скромные дивиденды. Это ваши фармацевтические и биотехнологические компании, занимающиеся исследованиями и разработками, которые не подчиняются деловому циклу экономики.

По словам Салема, компании в секторе информационных технологий менее чувствительны к инфляционному давлению, и они также могут быть хорошими вариантами для отдельных акций.

Перемещаясь по классам активов, одним из безопасных вариантов для инвесторов являются так называемые казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, которые представляют собой облигации, предназначенные для защиты покупательной способности инвесторов путем адаптации к растущим ценам.

Поддерживаемый правительством США, TIPS компенсирует инфляцию, корректируя стоимость своего принципа. Держателям облигаций выплачивается скорректированная основная сумма или первоначальная основная сумма по истечении срока погашения TIPS — в зависимости от того, что предлагает больший доход.

«В этот период высоких цен вы должны включать в свой портфель продукты, которые застрахованы от инфляции», — говорит Салем.

Криптовалюты нестабильны

Если вы новый инвестор, Салем советует не вкладывать средства с высоким риском, например, в криптовалюту. Доказано, что криптовалюты невероятно волатильны и порождают «стадный менталитет» среди групп инвесторов.

Эксперты также задаются вопросом, имеют ли криптовалюты так называемую «внутреннюю ценность», против которой выступили те, кто занимается цифровыми валютами.

В любом случае, криптовалюты по своей природе рискованны для начинающих инвесторов.

«Что касается меня, я хочу инвестировать в то, что имеет реальную ценность», — говорит Салем. «Если вы новичок на рынке, не инвестируйте сейчас в криптовалюту».

Салем говорит, что прежде чем инвестировать в какую-либо компанию или продукт, важно убедиться, что это не повлияет на ваши текущие доходы и расходы. И всегда удостоверьтесь, что у вас есть резервный фонд.

«Держите наличные на всякий случай», — говорит Салем. «Все, что осталось, хорошо для начала инвестирования. Начните с малого. Если вы установите свои цели и свою устойчивость к риску, вы можете начать создавать свой собственный портфель таким образом, который соответствует вашим обстоятельствам».

Автор Таннер Стенинг.